Votre rendement est-il à la hauteur ?
Connaissez-vous votre rendement ? Connaissez-vous le rang quartile de votre rendement ? Vous devez connaître la réponse à ces deux questions !
Chez R.E.G.A.R. Gestion Privée, notre objectif est de générer pour nos clients un rendement qui se situe dans le premier quartile (Q1) des gestionnaires de portefeuille. En d'autres mots, nous visons à faire partie du 25% des gestionnaires les plus performants.
Le fait d'obtenir un rendement de 2e, 3e ou même 4e quartile à long terme pourrait vous forcer tôt ou tard à revoir vos revenus de retraite à la baisse.
Prenons l'exemple de Pierre :
Il est âgé de 45 ans et désire prendre sa retraite à 65 ans et avoir plus de temps pour voyager. La valeur actuelle de ses REÉR est de 320 000 $ répartie comme suit : 70% en actions (30% en obligations). Finalement, Pierre prévoit épargner la somme de 23 000 $ annuellement d'ici l'âge de la retraite. Selon quatre scénarios de rendement-quartile observés au cours des 15 dernières années et conformément à la répartition des actifs de Pierre, voici son « revenu annuel brut » envisageable de 65 à 90 ans :
| Scénario Q1 | 6,9% | 100 000 $ |
| Scénario Q2 | 5,1% | 64 000 $ |
| Scénario Q3 | 4,2% | 51 000 $ |
| Scénario Q4 | 3,4% | 41 500 $ |
Le danger qui guette l'investisseur, même le plus expérimenté, est celui de franchir les années les plus significatives de sa vie (30 à 70 ans) sans jamais mesurer la qualité de la gestion de son portefeuille.